smallpetty 님의 블로그

2025년 최신 대출 규제와 대출 종류✅ 대출 규제, 왜 알아야 할까?집을 사거나 전세를 구하거나 사업 자금을 마련하려 할 때은행 대출은 누구에게나 중요한 금융 수단입니다.하지만 대출을 받으려면 그만큼 엄격한 심사 기준과 규제를 잘 이해해야 합니다.특히 2025년 현재, 정부의 DSR 3단계 규제 전면 시행으로✔️ 소득과 부채 상황에 따라 대출 한도가 제한되고✔️ 심사 기준이 이전보다 더 복잡하고 강화되었습니다.이번 가이드는 초보자도 이해할 수 있도록대출 규제의 핵심 개념과 변화 내용을 한눈에 정리해드립니다.✅ 기본 개념 먼저 이해하자!LTV / DTI / DSR 차근차근 설명✅ 1. LTV (Loan To Value, 주택담보대출비율)주택 가격 대비 대출 가능 금액의 비율입니다.👉 예시: 집값이 5억..

✅ 평균소득과 중위소득의 차이점복지제도나 소득 비교에서 자주 등장하는 평균소득과 중위소득, 이 둘은 혼동하기 쉽지만 개념이 다릅니다.이 차이를 명확하게 이해하면 본인의 소득 수준을 제대로 파악하고, 복지 혜택 자격 여부를 판단하는 데 큰 도움이 됩니다.✅ 1. 평균소득이란?모든 소득자의 소득 총합을 인원 수로 나눈 값입니다.일부 고소득자의 영향으로 평균값이 실제보다 높게 나타나는 경향이 있습니다.📌 예시10명 중 9명이 월 200만 원을 벌고 1명이 월 1억 원을 벌면,👉 평균소득은 (200만 원 × 9 + 1억 원) ÷ 10 = 1,180만 원이 됩니다.→ 다수는 200만 원을 버는 데 반해, 평균은 1,180만 원으로 집계되어 현실과 괴리됩니다.✅ 2. 중위소득이란?모든 소득자를 소득 순서대로 나..

개인사업자와 프리랜서를 위한 소득공제 및 세액공제 가이드개인사업자와 프리랜서, 그리고 퇴직연금에 가입하지 않은 사람들은 직장인과는 다른 방식으로 절세 전략을 세워야 합니다. 이들은 대부분 스스로 종합소득세 신고를 하고, 연말정산이 아닌 본인의 신고로 공제 혜택을 받습니다. 2025년 기준으로 개인사업자와 프리랜서가 활용할 수 있는 대표적인 소득공제 및 세액공제 항목과 구체적인 사례를 소개합니다.✅ 소득공제와 세액공제의 차이소득공제: 세금을 부과하기 전 과세표준(과세대상 금액)을 낮추는 것. 결과적으로 세금이 줄어듭니다.세액공제: 이미 계산된 세금에서 일정 금액을 깎아주는 것. 직접적으로 세금이 줄어듭니다.✅ 주요 소득공제 항목1. 국민연금 지역가입자 보험료 공제개인사업자와 프리랜서는 국민연금을 지역가입자..

2025년 기준 개인사업자, 프리랜서와 직장인을 위한 연금계좌 및 ISA 세액공제 가이드2025년 기준 개인사업자, 프리랜서와 직장인을 위한 연금계좌 및 ISA 세액공제 가이드2025년 현재, 개인의 노후 준비와 절세 전략을 세울 때 가장 핵심이 되는 금융상품이 바로 **연금계좌(연금저축, IRP)**와 **ISA(개인종합자산관리계좌)**입니다. 특히 소득 형태와 퇴직연금 가입 여부에 따라 세액공제 한도가 달라지므로 이를 정확히 이해하고 활용하는 것이 중요합니다.아래에서 개인사업자, 프리랜서(퇴직연금 미가입자 포함)와 직장인을 기준으로 연금계좌 및 ISA 세액공제 혜택을 정리하여 설명합니다.✅ 개인사업자/프리랜서와 직장인의 세액공제 기본 비교구분개인사업자/프리랜서/퇴직연금 미가입자직장인(퇴직연금 가입자)..

개인종합자산관리계좌(ISA) 심화 가이드절세·과세이연·자녀 증여까지 한 번에 잡는 실전 전략목차ISA 심화편 개요ISA의 단점과 오해 바로잡기과세이연을 활용한 ISA 절세 전략ISA를 통한 자녀 증여 방법과 실전 사례ISA와 연금저축의 증여 활용법 비교ISA 실전 운용 및 응용 전략결론 및 종합 전략1. ISA 심화편 개요ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 절세 혜택을 제공하는 대표적인 금융상품입니다.그러나 기본적인 절세 기능 외에도 자녀 증여, 과세이연, 연금계좌 연계 등을 통해 고도화된 자산관리 전략을 수립할 수 있습니다.본 가이드는 ISA를 활용한 효율적인 자산 증식과 절세 전략, 그리고 자녀 증여와 상속에까지 확장되는 실전 활용법을 다루고 있습니다.2...

ISA 기본 가이드쉽게 배우는 개인종합자산관리계좌(ISA)목차ISA란 무엇인가?ISA를 왜 가입해야 할까?ISA 계좌의 기본 구조ISA의 절세 혜택ISA의 연간 납입 한도ISA 만기와 계좌 유지 방법가입 방법과 추천 전략자주 묻는 질문(FAQ)결론1. ISA란 무엇인가?ISA는 **개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)**의 약자입니다.한마디로 말하면✅ 여러 금융상품을 하나의 통장에서 관리하면서✅ 발생하는 수익에 대한 세금을 덜 내게 해주는 계좌입니다.2. ISA를 왜 가입해야 할까?ISA는 투자를 하면서도 절세 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.특히 이자나 배당 수익에 대해 비과세 또는 세율을 낮춰주는 효과가 있어서,일반 통장으로 투자하는 것보다 세금 부담이 적습니다.3. ..

연말정산 세액공제 최적화 가이드연금저축, IRP, ISA 계좌 활용 및 세액공제 한도 명확 해설목차서론: 연말정산과 세액공제의 중요성연금계좌 세액공제 기본 구조ISA 만기 자금 전환과 추가 세액공제 한도청년우대형 청약통장 소득공제연금저축 세액공제 한도에 대한 오해와 진실연금저축 / IRP / ISA 핵심 비교표세액공제 최적화 포트폴리오 제안연금계좌 및 ISA 실전 운용 전략주의사항 및 유의점결론 및 요약1. 서론: 연말정산과 세액공제의 중요성연말정산은 근로소득자의 세금을 조정하여 환급을 받을 수 있는 절세 기회이다. 특히 연금계좌 및 절세형 금융상품을 적극 활용하면 세금은 절감하고, 미래를 위한 자산을 준비하는 효과도 동시에 얻을 수 있다.2. 연금계좌 세액공제 기본 구조연금계좌란 크게 연금저축계좌와 *..

퇴직연금 · 연금저축 외 추가 수익형 포트폴리오노후 평생 월급 만들기! 누구나 쉽게 따라하는 인컴 투자 전략✅ 들어가며퇴직연금(IRP), 연금저축으로 기본적인 노후 대비는 시작했지만,물가 상승, 수명 증가, 예상치 못한 지출까지 고려하면 이것만으로는 부족할 수 있습니다.이제는 더 넓게 인컴형 투자 자산을 활용해 지속적인 현금흐름을 만드는 포트폴리오가 필요합니다.퇴직연금과 연금저축 외에도 월세처럼 매달 돈이 들어오는 시스템을 만들 수 있는 방법!지금부터 하나씩 알아보고, 어디서 어떻게 거래하는지도 쉽게 안내할게요.✅ ETF란 무엇인가? (처음이라면 꼭 알아야 할 개념)**ETF(Exchange Traded Fund)**는✔️ 주식처럼 거래되는 펀드 상품입니다.✔️ 특정 주가지수나 산업, 자산군(주식, 채권..

퇴직연금과 연금저축으로 공격적 투자 VS 안정적 투자10년 후 자산 격차, 당신의 노후를 바꾼다!✅ 들어가며퇴직연금(IRP)과 연금저축은 많은 사람들이 단순히 “노후 대비”나 “절세용”으로만 생각하는 상품입니다.그런데 이 계좌들을 단순히 안정적인 예금 상품에만 넣어둘 것인지,아니면 글로벌 주식이나 ETF 같은 성장성 높은 자산에 투자할 것인지에 따라10년, 20년 후의 자산은 전혀 다른 결과를 가져옵니다.여기서 정말 중요한 개념이 바로 복리의 힘입니다.단순히 연 5% 수익률과 연 7% 수익률 차이처럼 보이지만,시간이 지나면 그 차이가 눈덩이처럼 커져서 수천만 원, 수억 원의 격차를 만들어내죠.지금부터 퇴직연금과 연금저축을 활용한✅ 안정적 투자 전략과✅ 공격적 투자 전략의 수익률을 비교하고,왜 복리가 당신..

IRP와 연금저축 운용 전략 총정리퇴직금과 노후 자산을 굴려주는 최적의 자산 배분과 절세 방법들어가며퇴직연금 IRP와 연금저축계좌는 노후 준비와 절세를 동시에 잡는 핵심 금융상품입니다.하지만 두 상품이 비슷해 보여도 운용 방법과 활용 전략이 다릅니다.특히 퇴직 이후 연금 수령을 고려하면 두 계좌를 어떻게 함께 활용하는지가 중요합니다.이 글에서는 IRP와 연금저축계좌의 기본 개념, 자산 배분 전략, 그리고 노후 소득 최적화를 위한 활용법을 통합적으로 설명합니다.1. IRP와 연금저축, 무엇이 다를까?항목IRP(개인형퇴직연금)연금저축계좌가입 대상근로자 누구나 가능 (퇴직금 포함)근로자·자영업자 모두 가능납입 한도연 1,800만 원 (세액공제는 연금저축 포함 700만 원 한도)연 1,200만 원 (세액공제는 ..