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ISA 기본 가이드

쉽게 배우는 개인종합자산관리계좌(ISA)

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목차

1. ISA란 무엇인가?
2. ISA를 왜 가입해야 할까?
3. ISA 계좌의 기본 구조
4. ISA의 절세 혜택
5. ISA의 연간 납입 한도
6. ISA 만기와 계좌 유지 방법
7. 가입 방법과 추천 전략
8. 자주 묻는 질문(FAQ)
9. 결론

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1. ISA란 무엇인가?

ISA는 **개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)**의 약자입니다.
한마디로 말하면
✅ 여러 금융상품을 하나의 통장에서 관리하면서
✅ 발생하는 수익에 대한 세금을 덜 내게 해주는 계좌입니다.

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2. ISA를 왜 가입해야 할까?

ISA는 투자를 하면서도 절세 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.
특히 이자나 배당 수익에 대해 비과세 또는 세율을 낮춰주는 효과가 있어서,
일반 통장으로 투자하는 것보다 세금 부담이 적습니다.

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3. ISA 계좌의 기본 구조

구분설명

가입 대상	대한민국 국민 누구나 (19세 이상)
가입처	은행, 증권사, 보험사
운용 상품	예금, 적금, 펀드, ETF, 리츠 등 다양함
최소 유지 기간	3년 이상 (3년 이후 자유롭게 운용 가능)

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4. ISA의 절세 혜택

ISA의 가장 큰 장점은 바로 세금 혜택입니다.

• 비과세 한도:
  • 일반형: 200만 원
  • 서민형/농어민형: 400만 원
• 분리과세: 비과세 한도 초과분에 대해 9.9% 저율 과세 (일반 세율은 15.4%)
• 추가 절세 기회: 만기 후 연금계좌로 전환하면 세액공제 한도 최대 200만 원 추가

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5. ISA의 연간 납입 한도

ISA는 매년 최대 2,000만 원까지 납입 가능합니다.
이 한도 내에서 펀드, ETF, 예금 등을 자유롭게 투자할 수 있습니다.

구분내용

연간 한도	2,000만 원 (누적 최대 1억 원, 5년 기준)
한도 이월	불가 (연도별 사용 못 한 한도는 소멸됨)
납입 방법	일시납 또는 적립식 모두 가능

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6. ISA 만기와 계좌 유지 방법

기본 구조

• 최소 3년 이상 유지해야 절세 혜택 가능
• 이후에는 계좌 해지 없이 계속 유지 가능

만기 설정

• 금융사 시스템에 따라 초기 가입 시 10년 만기로 설정하는 경우가 많지만,
• 법적으로 만기 제한은 없음
• 3년 이후 언제든지 인출 가능하며 계좌는 유지할 수 있음

구분내용

최소 유지 기간	3년 (혜택 유지 조건 충족)
일반 만기 안내	금융사 기준으로 보통 10년으로 설정
계좌 유지 가능	해지 전까지 무제한 유지 가능, 재가입 제한 있음

✅ 3년 이후에는 수익 실현 또는 일부 인출을 자유롭게 할 수 있고, 계좌 자체는 계속 유지가 가능합니다.

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7. ISA 가입 방법과 추천 전략

가입 방법

1. 은행, 증권사, 보험사 중 선택
2. 본인 인증 후 가입 신청
3. 소득 확인은 금융사가 자동으로 처리
   → 조건 충족 시 서민형 자동 분류 및 비과세 한도 400만 원 적용

추천 전략

• 지금 바로 가입하기: 빨리 시작할수록 유리
• 서민형 자동 적용 여부 확인하기: 소득 기준 충족 시 자동 분류
• 연간 2,000만 원 한도 내에서 펀드·ETF 중심으로 투자
• 만기 이후 연금계좌로 전환해 추가 절세 혜택 받기
• 만기 설정은 길게(최대한 무제한 유지), 3년 단위로 투자 상품 리밸런싱 추천

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8. 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. ISA를 여러 개 만들 수 있나요?

→ 아니요. 1인 1계좌만 가능합니다.

Q2. 3년 지나면 무조건 정리해야 하나요?

→ 아니요. 전부 정리할 필요는 없습니다.
수익이 난 상품만 인출하고 손실이 난 상품은 유지하거나 리밸런싱할 수 있습니다.
계좌는 계속 유지하면서 필요한 자산만 선택적으로 정리하면 됩니다.

Q3. 3년을 못 채우고 해지하면 어떻게 되나요?

→ 비과세 혜택이 사라지고 일반 세금이 부과됩니다.
반드시 3년 이상 유지하세요.

Q4. 연간 납입 한도가 남았는데 이월할 수 있나요?

→ 아니요. 사용하지 않은 연간 한도는 다음 해로 이월되지 않습니다.
매년 한도 내에서 투자하는 게 유리합니다.

Q5. 만기를 10년으로 해야 하나요?

→ 아니요. 계좌 자체는 무제한 유지 가능하며, 3년만 넘으면 자유롭게 인출 및 재투자 가능합니다.
금융사에서 보통 10년으로 안내하지만 법적 제한은 없습니다.

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9. 결론

ISA는 복잡하지 않습니다.
✅ 기본만 알아도 세금 줄이고 자산 늘리는 좋은 도구입니다.
✅ 3년 유지 → 수익 인출 및 재투자 → 만기 이후 연금계좌 전환까지 절세 루트 완성!
지금 바로 ISA 계좌를 만들어 보세요.